Tìm hiểu pháp luật

“Cầu nối” giúp dòng tiền bất hợp pháp dễ dàng lưu thông

Trong khi nhiều ví điện tử và cổng thanh toán lớn nói “không” với các nền tảng giao dịch rủi ro, thì Ngân Lượng lại xuất hiện như một “lựa chọn quen thuộc” của hàng loạt sàn Forex, cờ bạc trá hình.

Với cách thức hoạt động khá đơn giản: Người dân chỉ cần liên kết tài khoản Ngân Lượng, chuyển tiền qua ví trung gian, sau đó hệ thống tự động phân bổ sang tài khoản của sàn Forex.

Quá trình này khiến nhiều người tưởng rằng giao dịch là hợp pháp, trong khi thực tế, dòng tiền đang được “rửa” qua một bên thứ ba.

Sau vụ việc đường dây lừa đảo chứng khoán quốc tế forex do Lê Khắc Ngọ và Phó Đức Nam cầm đầu, người dân và cơ quan chức năng bắt đầu đặt câu hỏi về vai trò và trách nhiệm giúp sức của cổng thanh toán trung gian Ngân lượng trong những giao dịch forex và cờ bạc trực tuyến nhiều năm qua. Và vì sao Ngân lượng lại được lựa chọn như một điểm đến có chủ đích của các giao dịch bất hợp pháp.

Chị N.L.A, một nạn nhân của sàn chứng khoán quốc tế lừa đảo AlphaTradinghub cho biết, bản thân chị và nhiều nạn nhân khác cũng bị các đối tượng lừa đảo mời gọi nạp/ rút tiền các giao dịch forex qua kênh thanh toán Ngân lượng:

“Họ giải thích và hướng dẫn chúng tôi nạp tiền vào tài khoản trên sàn chứng khoán qua Ngân lượng vì đây là kênh thanh toán hợp pháp được Nhà nước công nhận. Với mỗi giao dịch nạp tiền/ rút tiền, chúng tôi sẽ mất khoản phần trăm phí giao dịch cho kênh thanh toán Ngân lượng.

Thử tưởng tượng với hàng chục nghìn tài khoản chứng khoán nạp số tiền hàng trăm triệu đồng cho đến chục tỷ đồng thì lượng tiền giao dịch qua Ngân lượng là nhiều như thế nào? Với con số như vậy, Ngân lượng thu lợi nhuận cũng không ít từ các giao dịch này. Đó là lý do vì sao không có bất kỳ khuyến cáo nào từ Ngân lượng đưa ra đối với các giao dịch trên sàn forex lừa đảo”, chị L.A chia sẻ.

Ngân lượng vẫn đang được một số sàn forex lừa đảo sử dụng là kênh trung gian để luân chuyển dòng tiền bất hợp pháp

Chung nhận định với chị L.A, anh V.H.D một nạn nhân của sàn DK Trade cho biết, các đối tượng lừa đảo thường lựa chọn Ngân lượng làm kênh trung gian cho các dòng tiền bất hợp pháp.

Anh D. cho biết: “Đối tượng lừa đảo tiết lộ, các giao dịch qua Ngân lượng thường đơn giản, dễ thao tác và quan trọng hơn là ẩn danh, dễ dàng qua mặt cơ quan chức năng. Ngoài ra hệ thống kiểm soát các giao dịch của Ngân lượng sơ sài là kẽ hở cho các giao dịch bất hợp pháp như lừa đảo chứng khoán forex hoặc cờ bạc mạng”.

Anh D. kiến nghị cơ quan chức năng phải mở rộng điều tra với các hoạt động có dấu hiệu rửa tiền thông qua Ngân lượng để ngăn chặn tội phạm rửa tiền: “Một khi tội phạm lừa đảo hoặc cờ bạc trực tuyến bị cắt đứt dòng tiền thì không khác nào chặt đứt con đường phạm tội của họ. 

Các nhóm lừa đảo vẫn thường xuyên tìm kiểm các kênh thanh toán đơn giản, ẩn danh và dễ dàng qua mắt cơ quan chức năng như Ngân lượng. Do vậy, cách giải quyết vấn nạn lừa đảo là siết chặt quản lý các kênh thanh toán như Ngân lượng để tội phạm không lợi dụng kẽ hở rửa tiền hay thực hiện các giao dịch phi pháp”.

Các giao dịch thực hiện qua Ngân lượng giúp đối tượng lừa đảo qua mắt được cơ quan chức năng

Kẽ hở lớn dễ bị các đối tượng lừa đảo lợi dụng cho hoạt động bất hợp pháp

Phải nhấn mạnh rằng: Nhiều sàn Forex và website cờ bạc trá hình hiện nay không thể kết nối trực tiếp với ngân hàng hoặc ví điện tử uy tín, do không được cấp phép hoạt động hợp pháp.
Tuy nhiên, Ngân Lượng lại xuất hiện như một “trạm trung chuyển” giúp người chơi dễ dàng nạp – rút tiền từ các sàn quốc tế, dù những sàn này không được cấp phép tại Việt Nam.

Theo quy định hiện hành, các trung gian thanh toán phải tuân thủ chặt chẽ việc xác minh đối tác, phòng chống rửa tiền và không được hỗ trợ dịch vụ tài chính phi pháp.
Thế nhưng, thực tế cho thấy nhiều giao dịch liên quan đến các sàn Forex, game bài quốc tế vẫn đi qua Ngân Lượng một cách trơn tru.

Điều này cho thấy lỗ hổng trong khâu kiểm soát nghiệp vụ, khi doanh nghiệp thanh toán không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ rà soát đối tác.

Nhiều chuyên gia cho rằng, chính sự lỏng lẻo này đã biến Ngân Lượng thành “điểm đến ưa thích” của các sàn giao dịch bất hợp pháp, bởi họ dễ dàng qua mặt hệ thống ngân hàng truyền thống.

Một lý do khác khiến Ngân Lượng được lựa chọn là quy trình giao dịch đơn giản, chi phí thấp, dễ tích hợp API cho website nước ngoài.
Trong khi nhiều ví điện tử lớn yêu cầu xác minh nghiêm ngặt, thì Ngân Lượng cho phép kết nối nhanh, gần như không yêu cầu sàn chứng minh giấy phép kinh doanh tài chính.

Chính sự dễ dãi này tạo ra “mảnh đất màu mỡ” cho các nền tảng đầu tư, sàn cá cược lách luật, sử dụng Ngân Lượng như “vỏ bọc thanh toán nội địa”, giúp dòng tiền lưu thông dễ dàng giữa người chơi Việt Nam và tổ chức nước ngoài.

Việc một cổng thanh toán uy tín bị lợi dụng không chỉ gây tổn hại đến người dùng, mà còn làm xói mòn niềm tin vào hệ sinh thái tài chính số.
Hàng loạt nạn nhân trong các vụ lừa đảo Forex cho biết họ nạp tiền qua Ngân Lượng, nghĩ rằng đây là kênh “an toàn” vì có giấy phép của Ngân hàng Nhà nước. Nhưng thực tế, tiền đã được chuyển tới các sàn ma — nơi không hề tồn tại pháp lý.

Cổng trung gian thanh toán Ngân lượng nằm trong hệ sinh thái Next Tech của Shark Bình

Vấn đề đặt ra là: Ngân Lượng có thực sự vô can, khi họ nắm toàn bộ dữ liệu giao dịch, dòng tiền, và vẫn tiếp tục cho phép các sàn này hoạt động qua hệ thống của mình?

Vụ việc này sẽ là lời cảnh báo nghiêm khắc cho các doanh nghiệp trung gian thanh toán.
Trong bối cảnh Việt Nam đang hướng tới nền kinh tế số minh bạch, việc để các cổng thanh toán trở thành “cánh tay nối dài” cho các sàn lừa đảo là điều không thể chấp nhận.

Cơ quan chức năng cần rà soát, thanh tra và xử lý nghiêm các đơn vị có dấu hiệu tiếp tay cho hoạt động phi pháp, đồng thời bịt các kẽ hở pháp lý để tránh tái diễn tình trạng “rửa tiền trá hình” qua ví điện tử.